新華社北京9月28日電 《中國證券報》28日刊發文章《金融服務賦能科技創新 推動產業轉型升級》。文章稱，在上海，集成電路企業匯聚成勢，演繹“點石成金”的魅力；在綿陽，機器人產業嶄露頭角，已成為當地新興產業的一張名片……中國證券報記者近期調研發現，各地的科技創新實踐如雨后春筍般萌發成林，成為帶動產業轉型升級、增強經濟活力的重要力量。

　　新中國成立75年來，我國科技事業取得長足發展，科技強國建設步伐穩健。科技創新賦能新質生產力發展，成為引領高質量發展的重要引擎。在這一過程中，金融機構發揮了巨大作用。當前，一系列支持科技創新的金融舉措加速落地見效，銀行、保險等金融機構推出更多適配科技創新企業需求的金融產品，為科技創新企業提供全生命周期服務，助力培育新質生產力。

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　　創新產品適配新模式

　　今年8月，中國人壽與天津大學先進碳與能源材料實驗室簽署實驗室一切險保單。“國內此前在實驗室安全方面尚無針對性的保障服務，一切險產品打破了傳統責任險應用場景壁壘，突破了保險產品限定承保范圍，實現了全場景、全風險單位承保，彌補了實驗室與科研機構的風險管理短板。”中國人壽集團旗下財險天津分公司重客銷售部總經理馬寧說。

　　這是金融機構持續創新科技金融服務供給的縮影。針對各類科技創新活動的實際需求，金融機構推出了各式各樣的金融產品。

　　“作為全新的生產力質態，新質生產力涉及企業經營運作模式、要素配置結構、產業發展結構等方面的重大轉變。這也意味著，新質生產力對整個金融服務體系提出了全新的要求。”粵開證券首席經濟學家、研究院院長羅志恒表示。

　　與傳統企業相比，科技創新企業大多具有輕資產、缺抵押、周期長等特點，同銀行傳統信貸模式不匹配，對銀行金融服務提出新的要求。

　　“不看磚頭看專利。”近年來，多家銀行改變傳統授信模式，重構對科技創新企業的評價體系，根據此類企業的核心技術、人才隊伍、科研實力、發展前景等軟實力，推出一系列信貸產品。“人才貸”“科創貸”“研發貸”“成果貸”“知識產權抵押貸”……特色信貸產品日益豐富，推動信貸資源向科技創新領域傾斜，融資難題正逐步得到緩解。

　　進行科技創新，投入大、風險高，需要建立完善的風險分散機制。通過獨特的風險管理能力，保險為科技創新提供堅強后盾。

　　“首臺（套）重大技術裝備保險”“商業秘密保險”“知識產權被侵權損失保險”“網絡安全保險”……當前，我國科技保險產品體系初步形成，保障范圍已延伸至科技創新活動的研究開發、成果轉化、應用推廣等全生命周期，有效地分散了科技創新活動的風險，提高了企業的積極性。

　　科技金融發展已取得了一些積極成效。中國人民銀行信貸市場司司長彭立峰近期在國新辦舉行的新聞發布會上表示，過去5年，我國科技型企業貸款的年均增速是20%，是貸款平均增速的近2倍。科技型中小企業貸款的年均增速是25%，專精特新企業貸款的年均增速是18%，遠高于各項貸款的平均增速。金融監管總局數據顯示，截至6月末，保險公司為科技研發、成果轉化、推廣應用等提供保險保障6萬億元。

　　優化服務覆蓋全周期

　　在綿陽，人工智能被越來越多地用于生產、生活各種場景。為支持當地人工智能行業的發展，中國銀行綿陽分行成立行動專班，為人工智能產業鏈企業及個人提供金融服務。

　　中國證券報記者了解到，不同發展階段的科技創新企業，對金融支持的需求不同。對此，銀行、保險等金融機構持續探索，為科技創新企業提供全鏈條全生命周期的金融服務。

　　金融監管總局發布《關于加強科技型企業全生命周期金融服務的通知》，人民銀行等七部門聯合印發《關于扎實做好科技金融大文章的工作方案》……一系列政策的陸續推出，說明發展科技金融已成為業界共識。

　　“銀行業金融機構具有籌集長期資金、將儲蓄轉化為投資等獨特功能，具備資金+資本、線上+線下、商行+投行等多重優勢。發展科技金融，銀行業的作用至關重要。”招聯首席研究員董希淼說。

　　近年來，銀行紛紛成立“科技金融中心”“科技支行”，以建立與發展科技金融相契合的組織架構。根據中國銀行業協會披露的數據，我國已設立科技特色支行、科技金融專營機構超過1000家。

　　在業務上，在傳統信貸、保險業務基礎上，銀行、保險等金融機構還拓展服務廣度和深度。銀行探索投貸聯動服務新模式，支持科創企業債券發行、承銷、投資等，為科技企業提供全方位、多元化、綜合化的金融服務。保險公司以風險減量服務為抓手，將風險管理“前移”，從事后理賠向事前預防轉移，助力科技企業在前端做好風險管控。

　　完善政策吸引長期資金

　　發展科技創新離不開資金支持。保險資金通過債權計劃、股權計劃、私募股權基金等方式為科技創新提供長期資金支持。

　　在上海張江科技城，近700家集成電路企業匯聚于此。2023年，中國人壽集團設立“中國人壽-滬發1號股權投資計劃”，以S份額投資方式投資上海集成電路產業投資基金股份有限公司股權，投資規模約118億元，間接投資多家集成電路企業。被投資企業之一的紫光展銳相關負責人表示，保險資金的股權投資強化了資本紐帶作用，為公司帶來了新的活力和動力。

　　“除了出資參與上海集成電路產業投資基金，我們還推進設立了50億元長三角科創基金等。”中國人壽集團相關負責人表示，截至2024年上半年，該集團支持戰略性新興產業已落地一批精品項目，相關投資余額突破3500億元。中國人保相關負責人表示，該公司推動設立人保現代化產業基金，整體投資規模100億元，重點投向聚焦現代化工業、現代化農業、現代化服務業以及現代化基礎設施領域。

　　發展耐心資本，需要相關政策的鼓勵支持。近日，金融監管總局發文擴大金融資產投資公司股權投資試點范圍，同時適當放寬股權投資金額和比例限制。隨著投早、投小、投硬科技的支持政策不斷完善，業內人士預計，將有更多長期資金加速流入科技創新領域。

　　科技創新不停歇，金融服務不斷檔。金融機構在助力科技創新蓬勃發展的同時，也在助推自身高質量發展。業內人士預計，隨著科技創新和科技金融的不斷發展，我國將涌現出更多具有全球競爭力的科技創新企業和成果，為經濟高質量發展注入不竭動能。